Jak przenieść kredyt hipoteczny? To warto wiedzieć!

Co to jest i na czym polega przeniesienie kredytu hipotecznego?

Przeniesienie kredytu hipotecznego to inaczej refinansowanie zobowiązania do innego banku. To znaczy, że wciąż będziesz spłacać kredyt mieszkaniowy, ale na innych warunkach i na rzecz innego kredytodawcy. W praktyce po prostu zmienisz obecny kredyt na inny.

W praktyce przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku pozwala na:

• zmianę warunków finansowania dot. wysokości prowizji, oprocentowania oraz marży banku (zależnie od wybranej oferty),
• wydłużenie lub skrócenie okresu finansowania, zależnie od potrzeb i możliwości (kredytobiorcy i oferty banku).

Jeśli w grę wchodzi przeniesienie kredytu do innego banku, musisz mieć świadomość o kilku ograniczeniach. Po pierwsze, gdy masz kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem, możesz go refinansować wyłącznie na umowę na takich samych zasadach.

Nieco szerszy wachlarz masz w przypadku zmiennego oprocentowania. Wtedy przeniesiesz swój kredyt hipoteczny do innego banku zarówno na okresowo stały procent, jak i zmienny, zależny od wskaźnika referencyjnego.

W jakich sytuacjach warto przenieść kredyt hipoteczny?

Masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, czy warto go przenieść do innego banku? Zmiana może się opłacać, ale tylko w konkretnych sytuacjach. Pomyśl o takim rozwiązaniu, jeśli:

• Czujesz, że miesięczna rata zbyt mocno obciąża domowy budżet.
• Na rynku pojawiły się bardziej atrakcyjne oferty kredytów hipotecznych.

Zanim zdecydujesz się na przeniesienie kredytu, porównaj wszystkie koszty. Uwzględnij prowizje, ubezpieczenia i opłaty notarialne. Dobrze przemyśl swoją decyzję, gdyż to rozwiązanie, które powinno dać realną ulgę w budżecie domowym.

Proces przeniesienia kredytu – jak przebiega?

Procedura przeniesienia kredytu mieszkaniowego do innego kredytodawcy przebiega podobnie jak w przypadku ubiegania się o zwykły kredyt hipoteczny, np. na dom z rynku pierwotnego lub wtórnego.

Musisz wykonać kilka kroków:

1. Przejrzyj aktualne oferty kredytów mieszkaniowych. Refinansowanie (przeniesienie) kredytu hipotecznego do innego banku powinno wiązać się z uzyskaniem korzystniejszych (wg subiektywnej oceny) warunków spłaty.
2. Porównaj dostępne na rynku oferty kredytów hipotecznych.
3. Skompletuj wymagane dokumenty (wskazane przez wybrany bank) oraz prawidłowo wypełniony wniosek.
4. Po złożeniu kompletu dokumentów poczekaj na wydanie decyzji kredytowej.

Kiedy uzyskasz zgodę na przeniesienie kredytu hipotecznego, podpiszesz umowę z nowym kredytodawcą, ten spłaci Twoje dotychczasowe zobowiązanie na techniczny rachunek w pierwotnym banku, a następnie zaczniesz spłacać swój kredyt zaciągnięty w nowej instytucji finansowej.

Jakie są koszty związane z przeniesieniem kredytu hipotecznego?

Kiedy zdecydujesz się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, postaraj się w pierwszej kolejności przeanalizować potencjalne koszty. To podstawa w ocenie opłacalności wykonania takiego ruchu. Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego kredytodawcy może wiązać się z potrzebą odpowiedzi na takie pytania:

• Ile wynosi prowizja banku za udzielenie kredytu hipotecznego?
• Jakie jest bazowe oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w ramach przeniesienia?
• Czy bank wymaga wykupienia ubezpieczenia lub korzystania z dodatkowych produktów bankowych, np. konta lub karty kredytowej z limitem?

Kiedy znajdziesz odpowiedzi na te pytania, będziesz w stanie wybrać korzystną ofertę na przeniesienie kredytu hipotecznego. Im skrupulatniej podejdziesz do tematu refinansowania, tym większa szansa, że uda Ci się wybrać najlepsza dla siebie ofertę.

Na to uważaj, czyli najczęstsze błędy przy przenoszeniu kredytu hipotecznego!

Wielu osobom wydaje się, że przeniesienie kredytu zawsze się opłaca. To niekoniecznie prawda, szczególnie jeśli mimo niskiego oprocentowania bazowego bank nalicza wysoką prowizję – a wcześniejszy kredytodawca jej nie pobierał.

Błędem może być skupienie się wyłącznie na niższym oprocentowaniu, bez analizy kosztów całkowitych. Niektórzy zapominają o opłatach: prowizjach, ubezpieczeniach, kosztach notarialnych czy wpisie do hipoteki. Zdarza się też, że kredytobiorcy zbyt szybko podpisują nową umowę, nie porównując dokładnie ofert kilku banków.

Podsumowanie – kiedy warto przenieść kredyt hipoteczny?

Opłacalność przeniesienia kredytu jest subiektywna i zależy od możliwości finansowych oraz preferencji każdego kredytobiorcy. Jednym będzie zależeć przede wszystkim na redukcji kosztów, innym na zmianie długości okresu spłaty, a jeszcze innym wyłącznie na zmianie banku.

Decydując się na refinansowanie, warto pamiętać o dokładnych wyliczeniach, przeanalizowaniu oferty i dopasowaniu jej do swoich preferencji.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Artykuł sponsorowany