Pożyczki dla zadłużonych to dobre rozwiązanie?

Ile osób ma problem z terminowym regulowaniem zobowiązań?

Z danych zgromadzonych przez Krajowy Rejestr Długów wynika, że zadłużenie Polaków systematycznie rośnie i pod koniec 2019 r. wynosiło prawie 45 mld zł. Tylko w lutym 2019 r. zaległości z tytułu nieopłaconych rat kredytowych i rachunków za media szacowane były na kwotę 44,1 mld. Przykładowo przeciętny mieszkaniec Dolnego Śląska ma do oddania średnio 3,4 wypłaty[1].

Powody zadłużenia są różne. Obok relatywnie niskich wynagrodzeń (które nie rosną proporcjonalnie do rosnących kosztów życia), trzeba wskazać na brak edukacji finansowej. Wiele osób w momencie starania się o pożyczkę nie zastanawia się nad tym, czy faktycznie będzie mieć z czego oddać pożyczone środki. W skrajnych przypadkach brak oszczędności w połączeniu z utratą źródła dochodu oznacza bankructwo.

Nawet przejściowe problemy finansowe motywują wielu konsumentów do poszukiwania rozwiązania. Uchodzą za nie pożyczki dla osób zadłużonych oraz pomoc oferowana przez stowarzyszenia obecne na rynku.

Czym są i jak działają pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych dostępne są w ofertach przede wszystkim firm pożyczkowych. Od strony formalnej taki produkt to pożyczka jak każda inna. Oznacza to, że aby klient mógł otrzymać potrzebne mu środki, musi:

• złożyć wniosek o pożyczkę, określając kwotę i okres spłaty – w przypadku pożyczek dla zadłużonych oferowanych przez firmy pożyczkowe cała procedura odbywa się przez internet,
• przejść procedurę weryfikacji – firmy pożyczkowe najczęściej wymagają potwierdzenia danych osobowych za pomocą przelewu na niewielką kwotę,
• udowodnić, że będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie – firmy oferujące pożyczki dla zadłużonych sprawdzają zarówno historię, jak i zdolność kredytową klienta.

Jaką kwotę można otrzymać w ramach pożyczki dla zadłużonych? To zależy od polityki realizowanej przez pożyczkodawcę – najczęściej od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych. Od kwoty zależy też maksymalny termin spłaty zobowiązania.

Interesuje Cię pożyczka dla zadłużonych? Chcesz wiedzieć więcej o tym produkcie lub z niego skorzystać? Sprawdź pożyczki dla zadłużonych – możesz otrzymać do 5000 zł na 120 dni.

Koszty pożyczki dla zadłużonych – czy to się opłaca?

Firmy pożyczkowe posiadające w ofercie pożyczki dla zadłużonych doskonale zdają sobie sprawę z tego, że tymi produktami są zainteresowane przede wszystkim osoby w trudnej sytuacji finansowej, które nie mają szansy na środki z banku. Podwyższone ryzyko (wiążące się z pożyczaniem klientom, którzy w przeszłości popadli już w problemy finansowe) powoduje, że firmy pożyczkowe dla takich produktów często ustanawiają maksymalny, dopuszczalny przepisami procent. Nie jest to jednak regułą, choć znalezienie np. darmowej pożyczki dla zadłużonych jest praktycznie niemożliwe.

Koszty to jeden z głównych powodów, dla których konsumenci zainteresowani pożyczeniem środków nie powinni korzystać z pierwszej znalezionej oferty, ale dokładnie porównać propozycje dostępne na rynku. Szczególnie istotnymi parametrami są:

• wysokość oprocentowania, prowizji i innych kosztów, które klient będzie musiał ponieść w związku ze skorzystaniem z pożyczki,
• okres spłaty pożyczki – ściśle wiąże się on z wysokością raty, a ta z kolei musi być dostosowana do możliwości finansowych dłużnika,
• szybkość otrzymania środków – szczególnie, gdy są one potrzebne niezwłocznie.

O opłacalności skorzystania z pożyczki dla zadłużonych każda osoba nią zainteresowana powinna zdecydować samodzielnie, biorąc pod uwagę swoją aktualną i prognozowaną sytuację finansową.

Czy każda osoba zadłużona ma szansę na pożyczkę dla zadłużonych?

Chociaż dzięki aktualnie obowiązującym przepisom firmy pożyczkowe mogą prowadzić bardziej elastyczną politykę niż banki, to jednak nie każdy zadłużony klient ma szansę otrzymać środki. Powodem jest model działania pozabankowych pożyczkodawców – nastawieni są oni na zysk, zatem pożyczają pieniądze wyłączenie tym osobom, których sytuacja wskazuje na to, że będą one w stanie oddać pożyczone środki. W efekcie firmy pożyczkowe zwracają szczególną uwagę na:

• zdolność kredytową klienta – stałe i wysokie dochody zwiększają szansę na otrzymanie środków,
• historię kredytową klienta – opóźnienia w spłacie odnotowane np. w BIK nie będą przeszkodą w otrzymaniu środków, o ile zobowiązanie zostało całkowicie spłacone,
• to, czy jest on stałym klientem – jeżeli konsument korzystał wcześniej z oferty danego pożyczkodawcy i spłacił otrzymaną pożyczkę w terminie, ma większe szanse na pozytywną decyzję pożyczkową.

Największą szansę na otrzymanie środków mają osoby zadłużone, które pracują i tym samym mają comiesięczne dochody. Z kolei szansa na pożyczkę osób zadłużonych i bezrobotnych jest zerowa.

Czy pożyczki dla zadłużonych są receptą na zadłużenie?

Jedna z podstawowych zasad, o których powinna pamiętać osoba zadłużona polega na tym, aby nie spłacać zaciągniętych pożyczek kolejnymi pożyczkami. Jest to bowiem prosta droga do pętli kredytowej. Czy pożyczka dla zadłużonych może zatem pomóc w odzyskaniu stabilności finansowej, a jej zaciągnięcie jest dobrym pomysłem? To zależy.

Wielu dłużników ma przejściowe problemy finansowe, które zostały wywołane utratą pracy. Mając już zatrudnienie i uzyskując dochody, można zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych, aby spłacić najbardziej palące i kosztowne zobowiązania. Inaczej mówiąc, każda osoba zadłużona powinna w pierwszej kolejności odpowiedzieć sobie na pytanie, czy będzie ją stać na spłatę pożyczki.

Co mogą zrobić osoby zadłużone, dla których pożyczka dla zadłużonych nie jest żadnym ratunkiem? Warto skorzystać ze wsparcia oferowanego przez stowarzyszenia, których statutowym celem jest pomoc zadłużonym. Specjaliści z tych organizacji mogą pomóc w napisaniu pism do wierzycieli czy w negocjacjach mających na celu stworzenie nowego harmonogramu spłaty zobowiązań. Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z upadłości konsumenckiej, w ramach której można uzyskać pełne oddłużenie.

[1] Krd.pl, Polacy mają większe długi niż zarobki (dostęp 17.06.2020).

Artykuł sponsorowany