Rzeczywiste koszty pożyczek – na co uważać?

Każdego roku pożyczki pozabankowe wybiera ponad 1,5 mln Polaków – tak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK). Nie wszyscy jednak zwracają uwagę na koszty zobowiązania, co może skutkować poważnymi kłopotami finansowymi. Dlatego przed zaciągnięciem pożyczki, trzeba oszacować całkowitą kwotę do spłaty.

Ile rzeczywiście kosztuje chwilówka?

Wielu pożyczkobiorców doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że pożyczki pozabankowe bywają droższe niż kredyty gotówkowe. Jednak większość osób zwraca uwagę przede wszystkim na oprocentowanie – parametr informujący o wysokości doliczanych odsetek. Efekt? Całkowita kwota do spłaty jest dla nich zaskoczeniem, ponieważ pożyczkodawcy często doliczają inne opłaty związane z udzielaniem wsparcia finansowego.

Jak pokazuje serwis porównujący chwilówki przez internet lowcachwilowek.pl, rzeczywiste koszty pożyczek są znacznie wyższe. Składają się na nie najczęściej: odsetki i prowizja. Warto jednak mieć świadomość, że firmy pozabankowe nie mogą nakładać opłat w dowolnej wysokości – wszelkie kwestie reguluje tzw. ustawa antylichwiarska. W czerwcu 2019 roku została ona przyjęta przez sejm w nowym brzmieniu. W efekcie oprocentowanie pożyczek nie będzie mogło przekraczać rocznie 10% odsetek i 45% kosztów dodatkowych.

Darmowe pożyczki – czy faktycznie są bezpłatne?

Bardzo popularnym produktem finansowym są tzw. darmowe pożyczki, czyli chwilówki za 0 zł. Tego typu pożyczki cieszą się dużym zainteresowaniem, ponieważ dzięki nim można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Czy rzeczywiście?

Istota darmowych pożyczek jest prosta – pożyczasz konkretną kwotę i oddajesz dokładnie tyle samo. Firma pozabankowa nie dolicza żadnych prowizji ani nie nalicza odsetek. RRSO w tym przypadku wynosi 0%. Trzeba jednak pamiętać, że tego rodzaju chwilówki dostępne są wyłącznie dla osób, które:

• zaciągną pożyczkę w kwocie nie wyższej niż wyznaczony limit,
• spłacą zobowiązanie w terminie.

Niespełnienie choćby jednego warunku skutkuje naliczeniem standardowych opłat. Dlatego tak ważne jest, aby spełnić wszystkie zasady obowiązujące w danej firmie pożyczkowej.

Wybierz pożyczkę rozsądnie

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki musi być dobrze przemyślana. Dlatego przed złożeniem wniosku warto porównać dostępne oferty. Istotną rolę wcale jednak nie odgrywa oprocentowanie, ale wiele innych czynników.

Zwróć uwagę między innymi na takie aspekty jak:

• RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – to parametr mówiący o całkowitych kosztach zobowiązania do spłaty, ponieważ poza oprocentowaniem uwzględnia również prowizję, opłatę przygotowawczą oraz inne tego typu opłaty nakładane przez pożyczkodawcę,
• okres spłaty – im dłuższy, tym większa może być całkowita kwota do spłaty; czasami jednak warto wydłużyć czas finansowania, aby bez problemu i w terminie spłacić całe zaciągnięte zobowiązanie,
• możliwość wydłużenia terminu spłaty – taka opcja przydaje się wówczas, gdy pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zobowiązania w wyznaczonym dniu; wydłużenie terminu jest co prawda dodatkowo płatne, jednak chroni przed dużo większymi kosztami,
• renomę firmy pozabankowej – to ważne, jeśli chcesz pożyczać pieniądze na uczciwych i przejrzystych zasadach; korzystając z oferty zaufanego pożyczkodawcy, masz pewność bezpieczeństwa transakcji.

Nie decyduj się na przypadkową pożyczkę pozabankową. Jeśli porównasz dostępne oferty, unikniesz nieprzewidzianych kosztów podnoszących całkowitą kwotę do spłaty.

Artykuł sponsorowany